Umowa ubezpieczenia zawierana jest zawsze na 12 miesięcy i może być w standardzie kontynuowana co roku, aż do ukończenia 65 roku życia. Dla klientów, którzy przed ukończeniem wskazanego wieku posiadają co najmniej 3 letnią bezszkodową historię istnieje możliwość kontynuacji do 70 roku życia.

Wysokość świadczenia miesięcznego z tytułu czasowej niezdolności do pracy może wynosić maksymalnie 80% średniego miesięcznego przychodu z wykonywanego zawodu z ostatnich 12 miesięcy poprzedzających zawarcie polisy. Przychód równa się kwocie z faktur / rachunków przed potrąceniem podatków, ZUS i kosztów działalności, ale bez uwzględnienia podatku VAT.

Przykład: przychód za ostatnie 12 miesięcy z pracy kierownika ds. sprzedaży wyniósł 240 tys. zł. Po podzieleniu przez 12 średni przychód to 20 tys. zł x 80% = 16 tys. zł. Czyli maksymalne świadczenie miesięczne od utraty dochodu o jakie mogę wnioskować to 16 tysięcy złotych.

O ile świadczenie miesięczne nie przekracza 20 tys. zł nie jest konieczne przedstawienie przed zawarciem umowy dokumentów finansowych. Będą one natomiast wymagane przy zgłoszeniu szkody.

W standardzie tzw. okres wyczekiwania czyli okres, za który świadczenie nie jest należne to 14 dni (wypadek) i 21 dni (choroba). Oznacza to, że wypłata świadczenia następuję odpowiednio od 15 lub 22 dnia niezdolności do pracy, chyba że przez cały okres wyczekiwania ubezpieczony przebywał w szpitalu, wówczas świadczenie należne jest już od 1 dnia niezdolności do pracy.

Istnieje możliwość - za zwyżką składki - wykupienia opcji wypłaty świadczenia zawsze do 1 dnia niezdolności do pracy, ale pod warunkiem, że sama czasowa niezdolność trwa nieprzerwanie co najmniej 30 dni (nie jest wymagana hospitalizacja).

Poza czasową niezdolnością do pracy w polisie od utraty dochodu można wykupić dodatkowe ryzyko trwałej (dożywotniej) niezdolności do pracy, które w sytuacji kiedy ubezpieczony po zakończeniu wypłaty świadczeń z utraty dochodu nie będzie mógł - z powodu choroby lub wypadku - podjąć swojej pracy otrzyma dodatkowe jednorazowe świadczenie. Co ważne jest to jedyne ubezpieczenie, gdzie wypłata następuje z tytułu niezdolności do pracy w faktycznie wykonywanym zawodzie (np. adwokata, czy kuriera), a nie jak inne produkty tego typu na rynku kiedy jest się niezdolnym do jakiejkolwiek pracy zarobkowej. 

Do najważniejszych należy zaliczyć:

• wyłączenie pre-ex, które oznacza, że skutki chorób i wypadków konsultowanych, diagnozowanych lub leczonych w ciągu 24 miesięcy przed zawarciem pierwszej polisy są wyłączone z ochrony ubezpieczeniowej
• choroby umysłowe, psychiczne, stany lękowe i depresje
• ciążą i poród wraz z powikłaniami

Standardowo przy zgłoszeniu szkody ubezpieczyciel poprosi o następujące dokumenty:

• zwolnienie lekarskie, jeśli zostało wystawione
• pełną dokumentację medyczną związaną ze zdarzeniem, które spowodowało czasową niezdolność do pracy np. wypis ze szpitala, karta chorobowa, wyniki badań laboratoryjnych i obrazowych, odpis przyjęcia na SOR itp.
• dokumentację finansową potwierdzającą wysokość przychodów osiągniętych w zawodzie w ostatnich 12 miesiącach przed zawarciem polisy (np. pit roczny, wydruk z KPIR lub wyciąg z rachunku itp.)

Koszt ubezpieczenia zależy od wieku klienta, wysokości i zakresu wybranych świadczeń oraz wykonywanego zawodu. Należy pamiętać, że polisa zawierana jest na roczne okresy i co roku ze względu na wyższy wiek składka będzie ulegała stopniowej zwyżce.